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银行理财经理权威发布_银行理财(2024年11月精准访谈)

内容来源：好望角图库所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

银行理财经理

昨晚和一个认识几年的朋友聊了会，前段时间大跌的时候，她经常问我怎么加仓，因为彼此的信任，虽然不曾见面，但是就是有种相逢恨晚的感觉。昨天她告诉我在10月8日把之前低位投入的基金全部盈利减仓了，现在仓位比较轻。也没有压力了。在出现大跌调整的时候，我群里不少朋友，我是能感觉到她们或多或少有点质疑。她们质疑的是市场，对默默姐的低位投入也是有点拿不准。为什么我要天天去让你们加仓，那是我所有的基金不都是这样操作的吗？国投进宝最开始高位投亏损接近30%，最后是不是盈利。海富通，招商白酒，华夏兴和，汇添富，财通，万家臻选，银河，诺德，体育，银华集成，但凡我复盘的基金，哪个不是最开始亏损最后盈利。就像我昨天在场内群和朋友聊，你在外面开户买场内基金，谁会带着你做。银行理财经理推荐你买的基金，亏损了理财经理管你吗？那些喜欢躺平，总是喜欢以己度人的朋友，都各自安好吧。默默就是大跌的时候参与基金，不会因为任何的质疑改变投资理念。低位不转身，高位不贪念。

3923.94元！这就是一名深圳的银行理财经理的月薪。这个工资，不能招到农民工、不能招到产线工人，却能招到银行员工。很多人说，银行员工风吹不到雨淋不到，每天到点下班，这个工资不错了。实际上呢？银行工作日加班是常态，周末培训是任务。但是其实银行员工也不用太抱怨，银行现在的情况，证券行业十年前就是如此了。

在银行工作的表妹告诉我的银行冷知识！ 1. 银行柜台人员看不到你的密码，你按的数字在他们屏幕上显示的都是小星星哦。 2. 银行自助取款机每天都有人检查，若有异常会马上处理，大家不用太担心取款安全。 3. 银行利率不是固定的，会根据市场和国家政策适时调整，存钱时要多留意。 4. 银行大厅那些舒服的沙发，不仅让你休息，也能让你在等待办业务时心情好，增加对银行好感。 5. 银行柜员数钱快，除了技巧，专门设计的桌面和工具也能帮他们快速准确数钱。 6. 银行卡丢了只要及时挂失，挂失期间账户里的钱绝对安全，银行有完善的安全系统。 7. 银行保险箱业务有不同规格和价格，很多人把贵重物品放里面，它防火、防盗、防潮性能很强。 8. 银行理财经理推荐的理财产品不都适合你，他们有业绩要求，你要按自己风险承受能力选。 9. 银行排队叫号系统有时看似前面人多，但有些业务办理很快，别太着急。 10. 银行内部有严格的反洗钱监控系统，对大额和可疑交易都会调查，保障金融安全。 #生活# #动态流量挑战赛# #人性#

以案说险---关注金融产品“三适当”-招商信诺人寿保险有限公司河南分公司（宣） 1.基本案情一位老年客户在未进行风险评估的情况下，执意要购买某收益率相对高的金融产品。经银行理财经理进行风险评估后，确定其类型为谨慎型。银行理财经理为客户详细讲解该风险等级不适合购买的理财产品的利弊后，该老年客户放弃了购买不适合自身风险类型的理财产品，并感谢银行理财经理专业及时的提醒，转而办理了定期存款业务。 2.案例分析 “三适当”原则即金融产品、销售渠道、目标客户要相互匹配，也就是将合适的产品通过合适的渠道提供给合适的消费者。一方面，消费者通常缺乏充足的金融知识和资产配置经验，所以金融机构在销售过程中，不仅要向消费者充分披露产品及服务的相关信息，还应将合适的产品推荐给合适的消费者，以维护消费者的知情权和自主选择权。尤其是对于 65 岁以上的老年客户，更要做好二次提醒。另一方面，作为金融消费者，我们也应理解“三适当”原则的含义和要求，确保所选产品与个人需求及风险承受能力相契合，并且能够接受投资结果，为自己的行为负责。例如，对于风险厌恶型的老年客户，可以重点推荐低风险、稳定性高的金融产品；对于年轻的高净值客户，可以提供更具创新性和高收益潜力的投资产品。同时，做为消费者，不要仅仅关注产品的收益，还要考虑产品的风险、流动性、投资期限等因素，确保产品与自己的需求和风险承受能力相匹配。招商信诺河南分公司温馨提示: 购买金融产品务必匹配自身风险等级。对于不适合自己的金融产品，切勿购买，以免出现不良后果。做好金融产品、销售渠道、目标客户的“三适当”需要金融机构和金融消费者共同努力。金融机构要以客户为中心，不断优化产品和服务，提高销售渠道的效率和质量；金融消费者要提升自身金融素养，谨慎选择金融产品和机构，积极与金融机构沟通合作，共同实现金融市场的健康、稳定发展。

𐟚렦Š•资需谨慎！别盲目跟风！ 𐟒ᠥ䧥彯𜌤𛊥䩦ˆ‘想跟大家聊聊最近的投资经历。最近，中证A500的热度确实很高，银行理财经理也在不断推荐。 𐟓ˆ 我有些心动，毕竟中证A500指数涵盖了众多成长性强的公司，长期来看潜力巨大。而且，它的行业配置中新兴产业的占比也在不断提高。 𐟒𓠤𘺤𚆦–𙤾🯼Œ我选择了在支X宝上购买相关基金。比如景顺长城中证A500ETF联接C，这个产品表现还不错，每个月还能评估是否分红。 ⚠️ 但是，我想提醒大家，千万不要看到别人买什么就跟着买什么。一定要根据自己的实际情况来做出选择，做好风险评估，找到适合自己的产品。 𐟒ᠨ𝏯𜌦Š•资需谨慎，别盲目跟风！

北部湾银行理财体验：贵宾服务与新客福利最近打算在北部湾银行买点新客理财，顺便觉得普通卡的蓝色卡面有点太普通了，想换个更时尚的卡。联系了客户经理后，他先问了问我资金是否达标，达标了就告诉我可以去网点直接办理贵宾卡。北部湾银行的贵宾储蓄卡办理流程有点繁琐，需要填写纸质申请表，然后在柜台开卡。虽然有点麻烦，但客户经理特别热情，主动帮我填写了申请表。申请表很严格，写错一个字就得重新填写！刚开始在原卡上做换卡操作，担心开户行没变更会影响买新客理财，结果还是把新换的卡销掉了，重新填表办理了一张新卡。整个过程客户经理都非常热情和耐心。相比之下，桂林银行的客户经理服务就差多了。存款和理财利率都在下降，不存款的话，买新客理财是个不错的选择。客户经理还提醒我，理财是非保本的，有浮动风险，这点很贴心。桂林银行的权益下降后，北部湾银行成了我的新选择。可惜的是，没买到足够的新客80万额度，感觉有点亏[哭惹R]。不过总体来说，北部湾银行的服务和产品还是让我很满意的！

泰康幸福世嘉保险计划值得买吗？ 𐟤” 当初只是想买个医保补充险，想着以后住院能用得上，结果被银行理财经理一忽悠，买了这个泰康幸福世嘉养老险（尊享2021）。现在发现账户里只有800块分红，跟保单合同上写的完全不一样。经济压力山大，每年要交一万保费，真是让人头疼。更糟糕的是，这还只是个百万医疗险，感觉没啥实际用处。 𐟤𗢀♀️ 有朋友知道这款保险到底值不值得续保吗？感觉被坑了，养老险和百万医疗险明明是两回事，却绑定在一起卖。现在经济压力大，真不知道该怎么办了。有没有人能给我点建议？#保险那些事儿

假如你给银行存款一个亿，你的生活会发生怎样的翻天覆地的变化？想象一下，你走进银行，将一亿现金存入账户，那瞬间，你仿佛成了整个银行的VIP中的VIP。银行经理会亲自为你服务，各种高收益的理财产品、私人银行服务、专属理财顾问等等，都会向你敞开大门。你的生活将变得无比便捷，无论是购物、旅游还是投资，都可以享受到最顶级的待遇。而且，你还可以通过理财获得更多的收益，让财富像滚雪球一样越滚越大。当然，存款一个亿也意味着你要承担更多的责任和风险，如何合理规划财务，如何保值增值，这些都是你需要思考的问题。不过，相信有了银行的专业支持和你的智慧，这些问题都能迎刃而解。给银行存款一个亿，虽然是个美好的愿望，但只要我们努力奋斗，总有一天会实现。加油吧，各位！

CFA一级证书能帮你找到哪些工作？ CFA（特许金融分析师）证书分为三个级别，每个级别的考试内容和难度不同，对应的职业发展路径和岗位也有所区别。以下是一些通过不同级别CFA考试后可以从事的岗位概述： CFA一级通过者可以从事的岗位：𐟓ˆ 投资产品分析师 𐟓Š 券商助理分析师 𐟓‹ 基金经理助理 𐟓ˆ 初级股票分析师 𐟓‰ 税务优化 𐟓Š 资产配置不能从事的岗位：𐟚렩똧𚧥Ÿ𚩇‘经理：需要更深入的投资组合管理和投资策略制定能力。 𐟚렦Š•资组合经理：需要更高级的投资组合管理技能和经验。 𐟚렧햧•奈†析师：需要更深入的市场分析和投资策略建议能力。 𐟚렩斥𘭥ˆ†析师：需要更丰富的研究经验和领导能力。 CFA二级通过者可以从事的岗位：𐟓ˆ 四大的项目经理 𐟓Š 投行金融产品经理 𐟓‹ 投行分析师 𐟓ˆ 基金经理 𐟓Š 银行理财经理 𐟓‹ 风控经理 𐟓ˆ 企业金融分析师 𐟓Š 财务顾问 𐟓‹ 咨询顾问 𐟓ˆ 股票研究员不能从事的岗位：𐟚렦Š•资组合经理（高级）：虽然具备一定的投资分析能力，但可能缺乏高级投资组合管理所需的经验和技能。 𐟚력’訯⥅쥏𘥐ˆ伙人：需要更丰富的行业经验和领导能力。 𐟚렦Š•行高级研究员：可能需要更深入的行业知识和研究经验。 CFA三级通过者可以从事的岗位：𐟓ˆ 投资组合经理 𐟓Š 高级基金经理 𐟓‹ 策略分析师 𐟓ˆ 基金管理人 𐟓Š 券商高级研究员 𐟓‹ 咨询公司合伙人 𐟓ˆ 投资银行家 𐟓Š 风控经理 𐟓‹ 首席分析师 𐟓ˆ 交易员不能从事的岗位：𐟚력ˆ级岗位：如初级分析师、助理研究员等，这些岗位可能不需要CFA三级的高级技能。 𐟚렩ž金融相关岗位：如市场营销、人力资源等，这些岗位不涉及金融分析和投资管理。总结 - CFA一级：适合刚进入金融行业的初级岗位，帮助建立基础知识。 - CFA二级：适合需要一定金融分析和投资技能的中级岗位，如分析师和项目经理。 - CFA三级：适合高级管理和专业岗位，如投资组合经理和高级基金经理，需要更深入的专业知识和丰富的经验。通过不同级别的CFA考试，可以逐步提升在金融领域的专业能力和职业发展机会。

𐟚詓𖨡Œ银保产品陷阱揭秘𐟚芥œ詓𖨡Œ购买银保产品时，务必小心谨慎。以下是一个真实案例，提醒大家不要轻信银行理财经理的口头承诺。 𐟌€ 案例回顾 𐟌€ 一位客户在银行咨询大额存单时，理财经理告知近期没有额度。于是，客户听信了理财经理的推荐，购买了君康惠享5号万能险，年利率宣传为4.0%。几天后，客户拿到纸质合同才发现，需要支付3%的初始费用。客户通过微信询问理财经理，被告知到期后初始费用会全额返还。然而，客户通过电话咨询保险公司后得知，初始费用并不返还，且承诺的3%保底利息是基于扣除初始费用后的本金计算的。 𐟔 关键点 𐟔 理财经理只宣传了高收益的演示利率，对初始费用只字不提。客户在发现初始费用后，仍然被告知可以返还。 𐟓 重要提示 𐟓 银行工作人员推销的产品，虽然听起来很有吸引力，但务必仔细阅读合同条款。不要轻信口头承诺，以免造成不必要的损失。 𐟚렦𓨦„事项 𐟚능œ訴�𐤻𛤽•金融产品时，都要以合同为准。合同是双方权益的保障，不要因为工作人员的推销而忽视了这一点。遇到不确定的情况，及时咨询保险公司或相关机构，确保自己的权益不受侵害。